Der Realkredit ist auch unter der Bezeichnug Sachkredit bekannt. Es handelt sich hierbei um einen Kredit der im Gegensatz zu den herkömmlichen Kreditarten durch Sach- oder Vermögenswerte gesichert wird. Ein Realkredit kann auf zwei Arten gesichert werden:

• Der Realkredit wird durch unbewegliche Sachen, wie bei einer Hypothek oder Grundschuld, gesichert
• Oder bewegliche Sachen wie zum Beispiel bei einem Lombard-Kredit sichern den Realkredit.

Der Realkredit ist ein hoher, oftmals objektgebundener Kredit, der über eine langa Laufzeit abgeschlossen wird. Die Laufzeit für einen Realkredit liegt üblivherweise zwischen 5 bis 30 Jahren.

Realkredite werden mit Grundschulden besichert und dienen oft zur Finanzierung von Bauvorhaben Rahmen der gewerblichen Immobilien- bzw. Baufinanzierung.

Anhand der Tilgungsmodalitäten wird zwischen drei Kreditarten unterschieden:

• Annuitäten-Darlehen: Zins- und Tilgungsanteile werden während der Laufzeit in gleichbleibenden Beträgen gezahlt. Mit jeder Rate wird wird der Zinsanteil sinken und der Tilgungsanteil steigen, aber die Rate selbst bleibt unverändert.
• Abzahlungs-Darlehen: Die Tilgungs-Beiträge während der Kreditlaufzeit unverändert, die Zins-Zahlungen werden durch die Verrechnung der erfolgten Tilgung kleiner. Das hat zur Folge, dass die Zahlungen mit der Kreditlaufzeit abnehmen.
• Fest-Darlehen: In diesem Fall fallen während der Kreditlaufzeit nur Zinszahlungen an. Der Kreditbetrag wird am Ende der Laufzeit in einem Betrag getilgt.

Der realkredit kann jederzeit von zu Hause aus im Internet beantragt werden. Der Kreditantrag ist innerhalb weniger Minute ausgefüllt und bei richtiger und vollständiger Angabe aller benötigten Daten erhält der Antragsteller in nur wenigen Minuten eine Kreditentscheidung.

Vor der Antragsstellung sollte jedoch ein kostenloser kreditvergelich durchgeführt werden. Dies ist die einfachste Methode um die günstigsten Anbieter und Angebote herauszufiltern.

Genau wie jede Kreditart, hat auch der Realkredit seine Vor- und Nachteile. Folgende Vor- und Nachteile bzw. Risiken sollte man vor Augen halten wenn man nach dem passendsten Kredit sucht:

Vorteile eines Realkredites:

• Realkredite werden über eine Grundschuld gesichert, wodurch eine hohe und langfristige Finanzierung ermöglicht und die finanzielle Planungssicherheit des Unternehmens erhöht wird.
• Es ist möglich die Zinsen können über mehrere Jahre festzschreiben. Dies sichert für das Unternehmen eine stabile Finanzierung und eine hohe Planungssicherheit.
• Ein Realkredit mit fester Kreditlaufzeit kann nach Nr. 19 Absatz 3 AGB (Allgemeine Geschäftsbedingungen) von den Banken nur aus wichtigen Gründen gekündigt werden.
• Kreditkonditionen bzw. –bedingungen werden langfristig festgeschrieben.

Nachteile eines Realkredites:

• Im Fall von gewerblich genutzten Immobilien werden in der Regel hohe Abstriche bei der Ermittlung der Beleihungsgrenze vorgenommen.
• Bei einem Zinssatz, der über einen kürzeren Zeitraum festgeschrieben wird oder oder sich nach dem aktuellen Marktzins richtet, kann man nicht genau wissen, wie viel man für den Kredit zahlen muss.
• Eine vorzeitige Rückzahlung ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden.